Die optimale Baufinanzierung für mein neues Zuhause finden

Immobilie kaufen - Wie finde ich schnell und einfach die für mich optimale Finanzierung mit möglichst niedrigen Zinsen?

Ganz einfach! Profitieren Sie von unserer Kooperation mit der Interhyp. ^*)

 

Sie planen den Kauf einer Immobilie, haben vielleicht sogar schon die passende gefunden? Zum Kauf der Immobilie benötigen Sie einen möglichst günstigen Kredit, um den erforderlichen Finanzierungsbedarf solide abzudecken? Oder haben Sie Ihren Traum schon vor geraumer Zeit verwirklicht und brauchen nach Ablauf der ersten Zinsbindung eine Anschlussfinanzierung?

Meist denkt man zuerst an die Hausbank. "Die kennt mich ja schon". Doch sind Sie sicher, dass Sie gerade dort tatsächlich die besten Konditionen angeboten bekommen? Bedenken Sie ... schon eine geringe Abweichung im Zinssatz kann Sie über die Jahre erhebliche Mehrbeträge kosten und damit letztlich die Tilgung erschweren. Deshalb ist es gerade beim Kauf und der Finanzierung einer Immobilie besonders wichtig, sich nach einem Darlehen mit möglichst guten Konditionen umzusehen. Es lohnt sich, die aktuellen Angebote verschiedener Kreditinstitute genau miteinander zu vergleichen.
Doch wie macht man das möglichst einfach und effektiv?

Sie könnten die Sache oldschool angehen und mit enormem Zeitaufwand ein Kreditinstitut nach dem anderen abklappern. Immer darauf hoffend, dass Ihnen im nächsten der etlichen Termine ein hoffentlich zinsgünstigeres Darlehen angeboten wird, als in all den Terminen davor. Nicht nur extrem aufwändig. Es kann durchaus auch vorkommen, dass man Ihnen gar keine Finanzierung in Aussicht stellt. Alles doch ziemlich frustrierend. Was hätte man nicht alles mit dieser kostbaren Zeit anfangen können!

Wie schön, dass es auch ganz anders geht.

Gehen Sie es elegant und clever an. Nutzen Sie das Knowhow sowie die technischen Möglichkeiten eines kompetenten und unabhängigen Finanzierungsberaters, wie es die Interhyp ist. Denn mittels einschlägiger Softwareunterstützung und aufgrund entsprechender Kooperationen hat ein solcher unabhängiger Berater Zugriff auf die aktuellsten Angebote von mehr als 500 Kreditinstituten. Daher können diese Sie mit Rat und Tat bei der Suche nach den optimalen Konditionen unterstützen und das passende Kreditinstitut für Sie und Ihr Vorhaben finden.
Dies ist der Weg, den wir als Immobilienmakler Ihnen an dieser Stelle empfehlen würden.

In Kooperation mit der Interhyp - unter Einbindung entsprechender zur Verfügung gestellter Tools und Services - bieten wir Ihnen daher hier die Möglichkeit, sich schnell und effektiv einen ersten Überblick über aktuell durch die Interhyp vermittelbare Finanzierungsangebote zu verschaffen. Mittels dieser Tools können Sie Ihr Finanzierungsvorhaben anhand Ihrer finanziellen Möglichkeiten und individuellen Rahmenbedingungen frühzeitig durchspielen und Ihren Immobilienkauf effizient auf den Weg bringen. Praktisch: Sie können direkt beim Partner eine kostenlose und unabhängige Finanzierungsberatung anfragen. Unser Partner ist Deutschlandweit für Sie da. Und auf Wunsch ist die Beratung sogar online per Video möglich.

 

 

Der schnelle Zins-Check für Ihr Immobiliendarlehen. ^*)

 

Ein super praktisches Tool der Interhyp, um sich auf die Schnelle ein ungefähres Bild über die derzeitigen Finanzierungsmöglichkeiten unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Rahmenbedingungen zu machen.

1) Einfach den Kaufpreis der Immobilie und Ihr einsetzbares Eigenkapital eingeben.
2) "Optionale Angaben" klicken und Sollzinsbindung sowie Maklercourtage festlegen.
3) "Berechnen" klicken.

Schon bekommen Sie vom Tool eine erste Auswahl an möglichen Angeboten unterschiedlichster Kreditinstitute auf Basis Ihrer individuellen Eingaben angezeigt. Mit diesem Tool können Sie also ganz einfach ausprobieren, wie sich die Konditionen ändern, wenn Sie z.B. etwas mehr Eigenkapital einbringen würden, Sie eine andere Dauer für die Sollzinsbindung wählen, usw.

 

Der Tilgungsrechner - Auf einen Blick sehen, wie sich Ihr Darlehen entwickeln könnte. ^*)

 

Das nachfolgende Tilgungrechner der Interhyp zeigt folgendes:

Wenn Sie ein Immobiliendarlehen (Baufinanzierung) über einen bestimmten Betrag aufnehmen, zahlen Sie dieses Darlehen über monatliche Raten wieder an den Kreditgeber zurück. Diese Raten enthalten einen Anteil, mit dem Sie Ihre Restschuld tilgen und einen Anteil mit dem Sie die Zinsen für das in Anspruch genommene Darlehen bezahlen. Je geringer die Restschuld über die Zeit wird, desto weniger Zinsen sind aus der monatlichen (gleichbleibenden) Rate zu bezahlen, denn der vereinbarte Zinssatz bezieht sich auf die jeweils verbleibende Restschuld und nicht auf den anfänglichen gesamten Darlehensbetrag. Daraus folgt: je weniger Zinsen Sie aus der monatlichen (gleichbleibenden) Rate bezahlen müssen, um so mehr tilgen Sie monatlich Ihre verbleibende Restschuld. Daher sehen Sie in der Darstellung eine immer steiler abfallende Kurve und nicht einfach nur eine Gerade.

Die Sollzinsbindung ist nichts anderes als die Vertragsdauer, über welche Sie mit Ihrem Kreditinstitut den Darlehensvertrag zu einem bestimmten Zinssatz schließen. Wenn die Sollzinsbindung, also die vereinbarte Vertragsdauer, ausläuft und das Darlehen bis dahin noch nicht vollständig getilgt ist, verbleibt eine sogenannte Restschuld. Anhand dieses Tools können Sie durchspielen, wie sich dieses ausgehend von Ihren Eingaben verändert. Der Tilgungsrechner zeigt grafisch aufbereitet die mögliche Entwicklung vor und nach Ablauf der Sollzinsbindung.

Sondertilgungen können Sie ebenfalls im Tilgungsrechner eingeben, denn Sondertilgungen können sich bezüglich der insgesamt zu zahlenden Zinsen ggf. vorteilhaft auswirken. Sondertilgungen könnten zum Beispiel aus einem 13. Jahresgehalt, aus Tantiemen, Unternehmensbeteiligungen, Zuwendungen von Verwandten etc. stammen.

Um die vorgenannte evtl. verbleibende Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung abzutragen, benötigt man u.U. eine sog. Anschlussfinanzierung, also ein neues Darlehen, welches man dann auch mit einem ganz anderen Kreditinstitut abschließen kann. Wenn es dann eines Tages soweit ist, werden die Bauzinsen vermutlich andere sein als heute, wobei natürlich niemand vorhersehen kann, wie sich die Zinsen in den kommenden Jahren entwickeln werden. Die künftige Anschlussfinanzierung dürfte daher sicherlich zu anderen Konditionen abgeschlossen werden. Je nach Entwicklung kann diese dann günstiger oder ungünstiger ausfallen. Sie können ein solches Szenario im Tilgungsrechner durchspielen, indem Sie unter dem Punkt "Anschlusszins ändern" z.B. einen Zinssatz eingeben, von dem Sie annehmen, dass Sie ihn nach Ablauf der Sollzinsbindung dann in ihrer Anschlussfinanzierung vereinbaren würden.

In diesem Zusammenhang interessant: Die Verbraucherzentrale weist in diesem Artikel darauf hin, dass Verträge mit einer Sollzinsbindung von mehr als 10 Jahren vom Verbraucher nach Ablauf von 10 Jahren ab vollständiger Auszahlung der Darlehenssumme mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten vorzeitig gekündigt werden (nähere Informationen hierzu finden Sie im Artikel der Verbraucherzentrale). *

 

Kostenlosen Beratungstermin mit erfahrenem Finanzierungsberater vereinbaren. ^*)

 

Nur ein paar Klicks und schon kann sich ein für Ihren Standort zuständiger und erfahrener Finanzierungsberater der Interhyp optimal auf Ihr Anliegen und Finanzierungsvorhaben vorbereiten. So kann er zeitnah Kontakt zu Ihnen aufnehmen, um einen kostenlosen Beratungstermin mit Ihnen zu vereinbaren. Deutschlandweit und auch online per Video möglich.

Sie können Ihre Eingaben problemlos mit der "Zurück"-Funktion korrigieren, ohne dass andere bereits gemachte Eingaben dabei verloren gehen.

Baufinanzierung - Was versteht man im Allgemeinen darunter? ^*)

 

Für uns Immobilienmakler ist im Zusammenhang mit dem Verkauf einer Immobilie die "Baufinanzierung" insofern ein sehr wichtiges Thema, als es in vielen Fällen Einfluss darauf hat, ob sich ein Kaufinteressent eine bestimmte Immobilie leisten kann. Denn nicht jeder hat soviel Geld gespart, um eine Immobilie vollständig aus dem Eigenkapital heraus kaufen oder ein Haus bauen zu können. In den allermeisten Fällen wird hierzu also auch noch fremdes Kapital in Form eines Immobiliendarlehens benötigt. Eine optimal auf Ihre Situation und auf Ihre Möglichkeiten zugeschnittene Baufinanzierung hilft Ihnen dabei, dass Sie Ihre Investition in eine eigene Immobilie erfolgreich tätigen und damit Ihren lang ersehnten Traum vom Eigenheim verwirklichen können.

Der Begriff "Baufinanzierung" bedeutet nicht, dass Sie ein Haus bauen müssen. Es ist ein feststehender Begriff, der sowohl die Finanzierung einer Bestandsimmobilie zum Kauf umfasst, als auch die Finanzierung eines Neubauvorhabens. Es ist also nichts anderes als ein Immobiliendarlehen.

Häufig spricht man in diesem Zusammenhang auch Hypothekendarlehen bzw. Hypothek, weil bevorzugt die Immobilie selbst dem Kreditinstitut als Sicherheit für das Ihnen eingeräumte Darlehen dient. Dies wird über einen sogenannten Grundschuldeintrag im Grundbuch realisiert, welcher u.a. verhindert, dass Sie ohne Wissen des Kreditgebers die Immobilie verkaufen und dient dem Kreditinstitut praktisch wie eine Art Pfand. Die Konditionen solcher Darlehen können variieren und hängen von Faktoren wie dem aktuellen Zinssatz, der Laufzeit des Darlehens, dem Eigenkapitalanteil sowie auch Ihrer Bonität als Kreditnehmer ab. Auch spielt es eine Rolle, welche Sicherheiten Sie dem Kreditinstitut zur Absicherung eines möglichen Ausfallrisikos bieten können, wobei die zu kaufende Immobilie selbst wie gesagt hierbei eine zentrale Rolle spielt.

Da also der Finanzierung beim den Kauf einer Immobilie eine zentrale Rolle zukommt, ist es nach unserem Dafürhalten sicher ratsam und wichtig, die verschiedenen Angebote von Banken und anderen Kreditgebern genau miteinander zu vergleichen, um die für Ihre individuelle Situation optimale Finanzierungsoption zu finden. Genau hierbei hilft Ihnen ein unabhängiger Finanzierungsberater, wie es die Interhyp ist.

 

 

Vorteile einer unabhängigen Finanzierungsberatung bei der Suche nach der optimalen Baufinanzierung mit niedrigen Zinsen. ^*)

 

1. Objektive Beratung: Ein unabhängig agierender Finanzierungsberater arbeitet nicht vorrangig im Interesse einer Bank oder eines Kreditgebers, sondern im Interesse des Kunden, also in Ihrem Interesse. Er muss nicht hauseigene Produkte vermitteln. Da unabhängig agierend, können solche Finanzierungsberater auf die Angebote verschiedener Kreditinstitute zurückgreifen, diese miteinander vergleichen und nach einer objektiven Analyse Ihrer individuellen finanziellen Situation Ihnen die für Sie optimalen Finanzierungsoptionen empfehlen.

2. Umfassende Marktkenntnisse: Unabhängig agierende Finanzierungsberater verfügen über umfassende Marktkenntnisse und haben Zugang zu einer Vielzahl von Finanzprodukten und Kreditgebern. Unter Verwendung entsprechender Spezialsoftware helfen Ihnen diese dabei, aus einer Vielzahl von Angeboten das am besten geeignete auszuwählen und ersparen Ihnen so sehr viel Zeit und Aufwand, die Sie ansonsten für die Recherche nach geeigneten Kreditgebern und Finanzierungsangeboten aufbringen müssten. Aufgrund Ihrer langjährigen Praxis im Tagesgeschäft wissen solche Berater als Profis in Ihrer Branche außerdem auch, welche Kreditinstitute unter welchen Bedingungen Ihnen mit Ihren individuellen Rahmenbedingungen am ehesten eine Finanzierungszusage erteilen. Sie profitieren also gleich in mehrfacher Weise davon, dass die Interhyp Zugriff auf die Angebote von über 500 Kreditinstituten/Darlehensgebern hat und Ihnen aus dieser riesigen Auswahl, die für Sie optimalen Optionen empfehlen kann.

3. Attraktive Angebote mit niedrigem Zinssatz: Je nachdem, wie Ihre individuellen Rahmenbedingungen und Ihre finanziellen Pläne bzgl. Laufzeit, Tilgung, Eigenkapitaleinsatz, etc. sind, kann schon eine kleine Änderung in der Planung dabei helfen, deutlich günstigere Finanzierungsangebote zu finden. Wo eben noch das eine Kreditinstitut das günstigste Angebot hatte, kann z.B. bei Änderung der Sollzinsbindung plötzlich ein ganz anderes Kreditinstitut noch günstiger für Sie sein. Gerade, weil solch ein Finanzierungsberater, wie die Interhyp es ist, unabhängig agiert, können Sie auf die Angebote unterschiedlichster Keditgeber zurückgreifen und somit von wirklich attraktiven Angeboten mit möglichst niedrigem Zinssatz profitieren.
   Die vorgenannte Objektivität in der Beratung und die fundierte Marktkenntnis aus tagtäglicher Praxis sind also ein echtes Plus.
   
   

4. Individuelle Beratung: Jeder Immobilienkäufer, der ein Darlehen in Ansruch nehmen möchte hat unterschiedliche finanzielle Möglichkeiten, Bedürfnisse und Ziele. Unabhängige Finanzierungsberater bieten Ihnen eine für Ihre Situation und Ihr Finanzierungsvorhaben maßgeschneiderte Beratung, die speziell auf Ihre spezifischen Umstände und Ziele zugeschnitten ist. Ein unabhängig agierender Berater weiß insbesondere, inwiefern wichtige Faktoren wie Eigenkapital, Einkommen, Bonität und Ihre eigenen langfristigen finanziellen Ziele zueinander in Bezug zu bringen und kann sie dies berücksichtigend entsprechend kompetent beraten.

5. Verhandlungskompetenz: Unabhängig arbeitende Finanzierungsberater wissen aus ihrer täglichen Praxis, welches die Anforderungen und Entscheidungskriterien jeweiliger Kreditgeber sind und sind erfahren im Aushandeln von Konditionen. Sie können deshalb nicht nur darin unterstützen das optimal passende Kreditinstitut zu finden, sondern u.U. auch dabei helfen, günstigere Zinssätze, niedrigere Gebühren und/oder insgesamt vorteilhaftere Bedingungen auszuhandeln, was langfristig ggf. zu erheblichen Einsparungen für Sie als Kreditnehmer führen kann.

6. Langfristige Betreuung: Ein guter Finanzierungsberater bietet Ihnen nicht nur kurzfristige Unterstützung bei der Auswahl und Beantragung einer Baufinanzierung, sondern häufig auch eine langfristige Betreuung. Sie können Ihnen bei Fragen oder Änderungen Ihrer finanziellen Situation helfen und so im Dialog mit Ihnen über die Zeit sicherstellen, dass die gewählte Finanzierung auch über die Jahre hinweg passend bleibt.

7. Risikominimierung: Durch ihre Fachkenntnisse und Erfahrung können Ihnen unabhängig arbeitende Finanzierungsberater dabei helfen, potenzielle Risiken und Fallen frühzeitig zu identifizieren. Sie können somit einen wichtigen Beitrag dazu leisten, finanzielle Fehlentscheidungen zu erkennen und zu umgehen.

8. Zeitsparend und kostengünstig: Der Vergleich von Finanzierungsangeboten auf Basis der individuellen Gegebenheiten und Möglichkeiten kann extrem zeitaufwändig und enervierend sein. Da die Interhyp als Ihr Finanzierungsberater nur per Erfolgsprovision vergütet wird, die schließlich der Kreditgeber im Falle des zustande gekommenen Darlehensvertrages zwischen Ihnen und dem Kreditgeber gewährt, macht es mehr als Sinn sich diese Möglichkeit zunutze zu machen und auf die professionelle Hilfe eines solchen unabhängig agierenden Finanzierungsberaters zurückzugreifen. Nicht nur, dass Sie von attraktiven Angeboten mit günstigen Zinsen profitieren und Geld sparen können. Sie sparen auch Zeit und Nerven.

Die enormen Vorteile für Sie liegen also auf der Hand. Insgesamt bietet Ihnen die Zusammenarbeit mit einem unabhängig agierenden Finanzierungsberater eine wertvolle Unterstützung bei der Suche nach der für Sie optimalen Baufinanzierung.

Auch leistet die Begleitung durch einen professionellen Berater einen erheblichen Beitrag dazu, dass der Prozess der Finanzierung für Sie möglichst reibungslos und effizient verläuft.

 

 

Gut zu wissen: Der Finanzierungsberater wird hier vom Kreditinstitut bezahlt. ^*)

 

Unser Kooperationspartner - die Interhyp - ist ein unabhängig agierendes Beratungsunternehmen, welches sich insbesondere auf die Baufinanzierung spezialisiert hat. Als solches wird es aufgrund von Rahmenvereinbarungen von den Kreditinstituten für Ihre Beratungsleistungen honoriert. Dies geschieht in Form einer Provision, die von den Kreditinstituten dann und nur dann bezahlt wird, wenn der Finanzierungsberater einen richtig guten Job gemacht hat und erfolgreich einen Darlehensvertrag zwischen Ihnen und dem Kreditinstitut vermittelt hat. Ebenso wie wir Immobilienmakler arbeitet also auch unser Kooperationspartner - die Interhyp - rein erfolgsorientiert.

Sie haben daher hier keine unnötigen Kosten zu befürchten. Denn sollte der Finanzierungsberater Ihnen trotz größter Mühen keine passende Baufinanzierung vermitteln können, hat er Pech gehabt und geht leer aus, verdient also dann nichts. Woran es gelegen hat, spielt dabei keine Rolle. Dies gilt also auch für den Fall, dass Sie es sich inzwischen anders überlegt und Ihre Kaufabsicht aufgeben haben sollten, das verfügbare Eigenkapital vielleicht doch zu knapp ist oder Sie sich am Ende anderweitig eine Finanzierung gesichert haben sollten. Sie können also ganz entspannt sein.

Dieses Konzept der erfolgsorientierten Vergütung ist im Übrigen für Sie ein besonderer Vorteil, von dem Sie mit einer solchen Beratung profitieren können. Denn genau deshalb kann Ihnen solch ein unabhängiger Finanzierungsberater zeitgleich Angebote von den unterschiedlichsten Kreditinstituten unterbreiten und Finanzierungsangebote mit möglichst günstigen Konditionen für Sie suchen. Er hat insbesondere auch nicht das Problem, hauseigene Produkte vermitteln zu müssen. Und da es eine besonders starke Motivation ist, eine Erfolgsprovision zu verdienen, können Sie davon ausgehen, dass sich Ihr Berater sehr viel Mühe geben wird, besonders attraktive Finanzierungsangebote für Sie zu finden, damit Sie Ihren Traum wahr machen können. Probieren Sie es einfach aus. Sie werden sehen.

 

 

Interaktives Chart - Historische Zinsentwicklung der Bauzinsen. ^*)

 

Wie haben sich die Bauzinsen bzw. die Zinsen für Immobiliendarlehen in der letzten Zeit bis hin zu den letzten 15 Jahren entwickelt? Im nachfolgenden, interaktiven Chart können Sie sich genau das ansehen. Wählen Sie einfach den Zeitraum und die Sollzinsbindungen aus, welche Sie interessieren.